par On savait Elon Musk obsédé par l’idée d’une super-app à la chinoise, un endroit où l’on discute, où l’on paie, où l’on gère son argent sans jamais quitter l’écran. C’est fait, ou presque. X vient d’ouvrir X Money aux États-Unis, son service financier logé directement dans l’application du réseau social.
Le principe est simple. Vous restez dans X, l’ancien Twitter, et vous pouvez envoyer de l’argent à un contact, recevoir votre salaire, poser vos économies sur un compte. Fini l’aller-retour vers l’app de votre banque. Tout se passe au même endroit que vos messages et votre fil.
Pour donner corps à tout ça, X propose une carte physique, la X Card, une Visa en métal qui fonctionne partout où Visa est accepté. Retraits gratuits aux distributeurs, y compris à l’étranger, et zéro frais sur les transactions en devises. Sur le papier, c’est plutôt agressif face aux banques classiques.
Il y a aussi de quoi appâter côté épargne. X promet jusqu’à 6 % de rendement annuel sur les dépôts, réservé aux abonnés Premium+, les autres devant y mettre au moins 1 000 dollars pour espérer y goûter. Ajoutez 3 % de cashback sur les achats réglés avec la carte, et le service prend des airs de néobanque bien décidée à mordre sur le marché.
Puisqu’on parle de carte bancaire dans la poche, autant la protéger des lectures sauvages :
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Derrière le décor, ce n’est pas X qui garde votre argent. Les dépôts sont logés chez Cross River Bank, un établissement assuré par le fonds de garantie américain, avec une couverture qui grimpe jusqu’à dix millions de dollars via un jeu de banques partenaires. X, de son côté, encaisse le rôle d’intermédiaire et détient les licences nécessaires dans 41 États. New York et le Massachusetts restent sur la touche, faute d’agrément.
Reste une vraie question, et elle n’est pas technique. Confier ses données sociales ET ses données bancaires à la même entreprise, la même qui décide de ce que vous voyez dans votre fil, ça mérite qu’on s’arrête deux secondes. Musk le sait, mais l’objectif est ailleurs : plus vous vivez dans X, moins vous en sortez.
En Europe, on peut souffler un peu, X Money n’est pas dispo, et le mur réglementaire côté agrément bancaire va prendre du temps à tomber. Pour l’instant, c’est donc une histoire américaine. Mais si le modèle prend, il finira bien par traverser l’Atlantique.
Crédit photo : X
